Szűkös lehetőségek

Mikor anno vállalkozási ötletem megvalósításához kisebb összegű (5 mio Ft) hitelt szerettem volna felvenni, megdöbbenve tapasztaltam, hogy induló vagy fiatal vállalkozások számára nagyon szűkösek a lehetőségek.

Igyekeztem összeszedni a jelenleg elérhető, kifejezetten mikro típusú forráslehetőségeket, aszerint csoportosítva, hogy az beruházás vagy forgóeszköz finanszírozás céljából kerül felvételre. A mai posztban a beruházási hitel lehetőségeket veszem számba.

Beruházási hitelek

MFB Mikorhitel Plusz (www.mfb.hu)

• Összeg: 1-15 millió Ft
• Kamat: jegybanki alapkamat
• Futamidő: max 10 év, max 2 év türelmi idővel
• Önerő: min 15%
• Hitel felhasználható: A vállalkozói tevékenység végzésére szolgáló ingatlan vásárlásához, építéséhez, átalakításához, használt és új gépek, berendezések, felszerelések, járművek beszerzéséhez, tárgyi eszköz beszerzéséhez, annak működtetéséhez kapcsolódó szoftver vásárlásához
• Induló vállalkozások is igényelhetik.
• A Hitelgarancia Zrt. 80%-os mértékű készfizető kezességvállalása mellett feévehető. A készfizető kezességvállalási díjat az MFB Zrt. az ügyféltől átvállalja
• Biztosíték: min a hitelösszeg + 1. éves kamatának a 120%-ára kell kiterjedjen
• Folyósítás: ideális esetben 6-8 hét, de reálisabb a 8-10 hét

A Volksbank honlapján is megtalálható a fenti Mikrohitel, nagyon hasonló karakterisztikákkal, hiszen államilag refinanszírozott hitelről lévén szó, több kereskedelmi bank is részt vesz a "terítésben".

MiFin Beruházási Mikrohitel (www.mifin.hu)

• Összeg: 500 ezer Ft - 10 millió Ft
• Ügyleti kamat: 6,5 % - jegybanki alapkamat közötti (fix kamatozás)
• Futamidő: max 10 év, max 2 év türelmi idővel
• Önerő: min 20%
• Hitel felhasználható: beruházási célra. Nem használható a vállalkozás működési költségeire, visszagigényelhető ÁFA finanszírozásra, bizonyos ágazatokban (elsősorban mezőgazdaság) működő vállalkozások esetén, stb (részletek a honlapon)
• Induló vállalkozások is igényelhetik
• Hitelgarancia nem igényelhető
• Biztosíték: hitelösszeg + és a teljes futamidőre számított ügyleti kamatnak a  100%-ára kell kiterjedjen
• Folyósítás: a MiFin elmondása szerint nagyon gyors, akár 2 hét alatt

A MiFin saját bevallása szerint a Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány (MVA), a kisvállalkozói érdekképviseletek (IPOSZ, OKISZ, KISOSZ, ÁFEOSZ) széles összefogásán alapszik, így bár gazdasági társaság, mégsem egy bankhoz hasonlít. Talán a legfontosabb különbség az MFB-s hitelhez képest, hogy itt nincs 80%-os hitelgarancia, vagyis a teljes biztosítékot az igénylőnek kell letennie az asztalra.

Budapest Mikrohitel (www.bvk.hu)

• Összeg: max 7 millió Ft
• Ügyleti kamat: 9% (fix kamatozás)
• Futamidő: max 8 év, max 6 hónap türelmi idővel
• Önerő: min 20%
• Hitel felhasználható: beruházás, forgóeszköz finanszírozás
• Induló vállalkozások is igényelhetik.
• Hitelgarancia nem igényelhető
• Biztosíték: hitelösszeg 100%-ára kell kiterjedjen
• Folyósítás: az ügymenet leírása alapján itt is hosszabb, kb 8-10 héttel számolhatunk ideális esetben

Valamennyi itt felsorolt hitelre jellemző, hogy sokféle díjat (hiteligénylési díj, tranzakciós díj, előtörlesztési díj, stb), folyósítási jutalékot és más tranzakciós költséget elengednek. Azért így vannak felmerülő költségek, melyek az igénylőt terhelik, mint pl. ingatlanbecslés díja, közjegyzői díj, hitelképesség vizsgálati díj. Összességében azonban jóval kevesebb költsége van ezeknek a forrásoknak, mint más "normál" hiteleknek.

A folyosítás ideje természetesen nem garantált, az itt közölt idők személyes érdeklődésen és tapasztalatokon alapulnak és az óra mindig onnantól ketyeg, hogy minden dokumentumot beadtunk, vagyis az intézmény befogadta a kérelmet.

A dokumentumok beszerzésére szintén jó ha számolunk 1-2 hetet, ugyanis sokszor rajtunk kívül álló tényezők késleltetik a szükséges papírok elkészülését. Szinte minden esetben kérnek üzleti tervet, melynek része a Cash-Flow terv és a mérleg is, ezek elkészítése sem 1 nap.

Érdemes még szót ejteni az "alternetív" forrásokról, ha valamilyen oknál fogva egyik fenti  hitel sem megfelelő.

Alternatív lehetőségek

• Közösségi hitelezés (www.noba.hu): hazánkban még nagyon gyerekcipőben jár, a törvényi háttér is kérdéses.
• Szabad felhasználású lakossági hitelek: ha a cég nem hitelképes, attól még a személy lehet az. Legrosszabb esetben ezt az utat is választhatjuk, bár jellemzően rosszabb feltételekkel.
• Vállalkozásösztönző pályázatok: ilyenből több is van (pl. Életpálya alapítvány), ám ezek igen kis összegűek, nagy a verseny és évente csak egyszer pályázhatóak.

Ha esetleg kimaradt valami, örömmel veszek bármilyen infót, vagy akár új hitelforrást.

A bejegyzés trackback címe:

Kommentek:

A hozzászólások a vonatkozó jogszabályok  értelmében felhasználói tartalomnak minősülnek, értük a szolgáltatás technikai  üzemeltetője semmilyen felelősséget nem vállal, azokat nem ellenőrzi. Kifogás esetén forduljon a blog szerkesztőjéhez. Részletek a  Felhasználási feltételekben és az adatvédelmi tájékoztatóban.